Nå kan du kutte lånekostnadene dine med FINN

FINNs nye søkemotor gjør det enkelt å finne ut hvor mye du kan spare på å refinansiere.

Er du en av mange nordmenn som sitter med flere lån, hvor noen har høy rente? Da kan det lønne seg å teste FINNs nye søkemotor for refinansiering.

Etter at du har fylt ut enkel informasjon i et oversiktlig skjema, får du tilbud fra flere banker om lån tilpasset din situasjon.

Prøv FINNs søkemotor for refinansiering her!

- Din egen økonomi, boligens verdi og konkurransen i markedet endrer seg stadig. Da kan en refinansiering gi deg bedre betingelser med lavere kostnader, sier produktsjef i FINN økonomi, Marianne Heier Larsen.

Penger å spare på å slå sammen lån

Forbrukerøkonom i Sparebank1 og "Luksusfellen"-ekspert Magne Gundersen sier det kan være mye å spare på for eksempel å legge kredittkortgjelden inn i boliglånet.

- Har du mye ledig sikkerhet i bolig og ok økonomi for øvrig, kan du samle lånene i et boliglån, som har lav rente.

Magne trekker frem følgende eksempel for en person som har 100 000 kroner i kredittkortgjeld til 22 % rente:

Før refinansiering:

Forutsetninger: 100.000,-, 22 % rente, månedlig minimumsbetaling er 3 % eller 300,-

Månedlig betaling: kr. 3.000 første måned, synkende til 300.

Nedbetalt etter 22 år. Totale renter/omkostninger etter 22 år: 148.711,-

Etter refinansiering:

100.000,- til 3 % boliglånsrente. Nedbetales med boliglånet over 25 år.

Månedlig betaling: 522,-

Nedbetalt etter 25 år. Totale renter etter 25 år (inkl 1.000,- i etabl.omk): 42.932,- (Forutsetter samme termingebyr på boliglånet etter refinansieringen)

Per måned går betalingene ned med kr. 2.478 første måned, synker litt for hver måned.

Totale renter/omkostninger reduseres med 105.779,-

Prøv FINNs søkemotor for refinansiering her!

Sett deg grundig inn i lånevilkårene

Mange som har flere dyre lån, men mangler sikkerhet i egen bolig, kan også spare penger på å slå sammen disse inn i ett forbrukslån, fordi det kan redusere de totale omkostningene.

Før man gjør dette, oppfordrer Magne til at man setter seg grundig inn i lånevilkårene for å være sikker på at omkostningene faktisk går ned.

- Skal det være noen vits i refinansieringen må man oppnå en lavere rente eller lavere månedsbetaling. Eller begge deler, sier han.

Prøv FINNs søkemotor for refinansiering her!

IKKE FALL FOR FRISTELSEN TIL Å LÅNE MER ENN DU TRENGER: Da kan du sitte igjen med mer gjeld enn du hadde før du refinansierte, advarer forbrukerøkonom i Sparebank1, Magne Gundersen.

Slik fungerer FINNs søkemotor for refinansiering

  • Gå inn på FINNs økonomisider og klikk på refinansiering
  • Fyll ut et enkelt skjema om din bolig, inntekt og hvor mye du vil låne
  • Du får deretter tilsendt lånetilbud fra flere banker tilpasset din situasjon
ENKELT Å FYLLE UT: FINNs nye søkemotor hjelper deg med å få oversikt på hvor mye du kan spare på å refinansiere, på en lettfattelig måte.

Pass deg for disse fallgruvene når du refinansierer

Ikke lån mer penger enn det du trenger for å refinansiere:

- Mange går i fellen ved at de låner ekstra for "sikkerhets skyld" eller for å ha litt penger i bakhånd. Dermed ender de opp med MER gjeld enn de hadde og fortsetter altså å bruke lånte penger, sier han.

Sjekk reell besparelse i forkant:

- Det er fort gjort å glemme å sjekke alle betingelsene, for å sikre seg at det nye lånet totalt sett blir gunstigere for deg. Du må sjekke både rente, nedbetalingstid og omkostninger. Det hjelper ikke mye å samle all gjeld i ett lån hvis du ikke sparer noe på det.

Ikke se deg blind på lavere månedspris:

- Selv om månedsbetalingen går ned, kan de totale kostnadene øke fordi man betaler over en lengre periode.

Unngå stadig refinansiering av billån inn i boliglånet:

Skal du refinansiere billånet inn i boliglånet bør du passe på å øke den månedlige innbetalingen med et beløp som minst tilsvarer verdifallet på bilen. Når du så selger bilen, vil du da slippe å sitte igjen med mer gjeld enn du hadde før du kjøpte bilen.

Ikke venn deg til høyere forbruk enn inntekten din tillater:

Du bør unngå å finansiere overforbruk med stadige å øke boliglånet. Dette har vært mulig for de som har fått økte boligverdier på grunn av boligprisoppgangen de siste 25 årene.