Er jakten på egen bolig en drøm eller realitet?
Her kan du syreteste økonomien din mot boliger på FINN gjennom tre enkle steg:
Legg inn din økonomi, velg boliger du drømmer om, og se hva du har råd til – eller hvor mye du eventuelt mangler for å komme i mål.
Din økonomi: grunnmuren i boligdrømmen
Følelsen av å vri om nøkkelen i egen dør for første gang er ubeskrivelig. Men veien dit kan føles som en labyrint av begreper som «gjeldsgrad», «likviditet» og «fellesgjeld». Du har kanskje høyt studielån, lite penger oppspart eller en inntekt som ikke føles solid nok.
Så, hvordan skal du egentlig komme deg inn på boligmarkedet?
Mange tror de må spare i årevis før de i det hele tatt kan snakke med banken. Sannheten er ofte en annen. Med riktig kunnskap – og kanskje litt hjelp på veien – kan boligdrømmen være nærmere enn du tror.
– Det første vi ser på er ikke bare inntekten du har i dag, men helheten i økonomien din. Vi må starte med grunnmuren. Hva du har og hva du skylder.
Madelen Dørmænen, finansrådgiver i DNB.
Fire ting banken sjekker
Når du søker om boliglån, er det spesielt fire ting banken vurderer, og det er dette som bestemmer hvor mye du kan låne:
Det betyr at selv om du kanskje ikke har spart deg ferdig ennå, så kan du fortsatt være nærmere et kjøp enn du tror.
Test boligdrømmen din
Så, la oss teste drømmen din mot virkeligheten. Legg inn én eller flere boliger du har sett på FINN – så sjekker vi hvor realistiske de faktisk er for ditt budsjett.
Sannhetens øyeblikk
Nå kobler vi alt sammen. Vi tar økonomien du la inn først og matcher den med boligene du har valgt deg ut. Du får et personlig estimat som viser hvilke boliger som kan være innenfor rekkevidde.
Se på mer enn bare totalpris
Når finansieringen er på plass (eller i det minste kartlagt), starter den morsomme delen: Boligjakten. Men pass på fellene.
– Ikke se deg blind på totalprisen. Se på hva boligen faktisk koster deg i måneden. Det inkluderer strøm, kommunale avgifter og felleskostnader i regnestykket, råder Madelen.
Er drømmeboligen utenfor rekkevidde? Fortvil ikke. Ofte kan det være små justeringer som skal til.
Kanskje du kan betale ned et lite kredittkortlån for å frigjøre plass i gjeldsgraden? Eller kanskje du kan få hjelp av foreldre som kan stille som realkausjonister for egenkapitalen du mangler?
Husk:
Dette er ikke et formelt finansieringsbevis, men en veiledende beregning.
Målet er å gi deg en pekepinn på hvor du står akkurat nå – og hva som skal til for å komme nærmere ditt eget hjem.
Fire ting banken sjekker:
Betjeningsevne: Har du nok inntekt til å betale renter, avdrag OG leve normalt ved siden av? Her bruker banken SIFO-budsjettet som utgangspunkt, og det sier noe om de typiske utgiftene man har i en husstand.
Betalingsvilje: Har du betalt regninger og lån i tide? Eventuelle betalingsanmerkninger eller inkassosaker kan påvirke vurderingen, fordi banken må være trygg på at du faktisk vil og klarer å følge opp låneforpliktelsene dine.
Gjeldsgrad: Du kan maksimalt ha 5 ganger inntekten din i samlet gjeld (inkludert studielån!).
Sikkerhet (egenkapital): Du må ha minst 10% av den totale kjøpesummen selv. Det kan komme fra sparing, men også fra hjelp hjemmefra, som forskudd på arv eller kausjon.
Psst ... Kjøper du bolig for første gang?
Førstehjemslån gir deg vår laveste rente og rådgivning tilpasset førstegangskjøpere.
Foreldrehjelp
Har du for lite egenkapital til å kjøpe bolig på egen hånd? Da kan foreldrene dine stille som realkausjonist – det vil si at de bruker sin egen bolig som ekstra sikkerhet for ditt lån.
De blir ikke medlåntakere, men garanterer bare for den delen du mangler i egenkapital. Det kan være akkurat det som skal til for å komme seg inn på markedet.
Greit å vite:
Foreldre som stiller som realkausjonist deler ansvaret for det beløpet de garanterer for – og det er en bindende forpliktelse.
Derfor bør du alltid ta en grundig vurdering og snakke med banken før man går videre.
Ung-milliarden
Mangler du litt av egenkapitalen? Da kan UNG-milliarden være løsningen som får deg over dørstokken.
DNB setter av to milliarder kroner hvert halvår for å hjelpe unge førstegangskjøpere. Det betyr at du kan få innvilget boliglån selv om du ikke har hele egenkapitalen som vanligvis kreves – så lenge du har inntekt og økonomisk orden i sakene.
– Du får ikke pengene inn på konto, men vi bruker ordningen til å redusere kravet i søknaden din. Det kan være akkurat det som skal til for å gjøre boligdrømmen din mulig – uten hjelp fra foreldre, sier Madelen.
Veien videre
Uansett hva resultatet viser, er det smart å ta en prat med banken. Jo tidligere, desto bedre.
– Et finansieringsbevis er ferskvare, men det er også billetten din inn på boligmarkedet. Har du det klart, kan du slå til raskt når drømmeboligen dukker opp.
Og husk: Vi er her for å hjelpe deg med å finne løsninger, ikke bare for å si ja eller nei, avslutter Madelen.
Ordninger som gir unge forsprang
For å gjøre det lettere å spare egenkapital, tilbyr DNB gunstige spareordninger som BSU, Boligspar Ekstra og Sparekonto Pluss – alle med høyere rente enn en vanlig sparekonto.
– At det finnes gode ordninger som oppfordrer unge til å spare og til å komme inn på boligmarkedet, er utrolig fint, forteller Madelen.
DNB har – i tillegg til egne rådgivere, spareordninger og boliglån – et helt eget bankprogram for yngre kunder.
Det er ikke bare førstegangskjøpere som kommer godt ut av dette. UNG-fordelene til DNB får du helt frem til du fyller 28 – uansett livssituasjon.
Start med å skaffe deg oversikt:
Søk om finansieringsbevis, så du vet hvor mye du kan kjøpe for – derfra blir både sparing og boligjakt mye enklere.
Hvor bør du starte for å kjøpe din første bolig?
Trykk for å få svar
Kan du kjøpe bolig uten nok egenkapital?
Trykk for å få svar
Hvorfor bør du spare i BSU? Og hvor mye bør du spare?
Trykk for å få svar
Det gir deg fordeler
Du bør spare i BSU fordi du får skattefordel og høyere rente. Sparer du maksbeløpet på 27 500 kroner i året får du mest igjen.
Hvordan får du finansierings-bevis?
Trykk for å få svar
Alt som kreves er at du legger inn relevante opplysninger, så tar banken seg av resten.
Utfordrende å kjøpe alene: – Som enslig budgiver har man kanskje bare halvparten av de økonomiske musklene sammenlignet med andre budgivere, sier Madelen.
De nye egenkapitalreglene gjør det lettere å låne mer om inntekten din er høy – eller om dere er to som skal kjøpe sammen.
– Dersom inntekten eller egenkapitalen ikke strekker til, kan inngangsbilletten til boligmarkedet i mange tilfeller være at foreldre stiller som medlåntaker eller realkausjonist, sier DNB-eksperten.
En realkausjonist er en person som stiller sin egen eiendom som sikkerhet for at en annen person skal få lån.
Obs: For noen stopper det opp før fem ganger inntekt, fordi bankene må ta høyde for lånekostnad inkludert avdrag og 3 prosent rentepåslag på dagens rente. Det har vi ikke tatt med i denne kalkulatoren.
Så: Hvor mye har du/dere i årsinntekt?
Nom. rente fra 4,99 %, eff.rente fra 5,18 %. Annuitetslån kr 2 000 000 o/25 år. Terminbeløp kr 11 745 pr mnd. Kostnad kr 1 526 690, totalt kr 3 526 690.
Til toppen
Produsert av Vend Content for DNB
© 2026 Vend – Personvernerklæring og informasjonskapsler (cookies)